银行存款有门道 巧算利息“钱生钱”

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    洛阳网11月1日讯 去银行存款时，选择多长的存期最合适？填存款单时有哪些细节需要注意？业内人士提醒市民：存款有学问，对相关业务进行详细了解才能多获利息。
根据个人需要合理规划存期
　　“各银行现在开设的居民储蓄业务主要有活期、定期、定活两便以及通知存款等几种方式，市民在办理时一定要根据个人需要合理规划存期。”国际注册金融理财师谢科说。
　　谢科介绍，如果可以确定手中资金会闲置超过1年，最好选择定期存款。定活两便适用于小额存款：这种储蓄方式具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款的利率。通知存款有最低起存、最低支取、最低留存金额均为5万元的限制，适用于大额、短期资产存放。
定活两便的利率是一年定期打六折
　　不少市民存在这样的理解误区：选择定活两便存款，如果两个月支取就按照活期利率计息；如果3个月甚至3年后才支取，就按照3个月或者3年的定期利率计息。
　　事实并非如此。国际注册金融理财师邵卫国表示，定活两便的存期如果在3个月以内，按活期计算；存期超过3个月但在1年以内，按同档次整存整取利率打六折计息；存期在1年以上（含1年），无论存期多长，都按定期整存整取1年期存款利率打六折计息。
　　举例说明。市民张某在2008年10月1日以定活两便方式存款1万元，2009年12月20日支取，他应获得多少利息？
　　这笔存款的实际存期为440天，按规定，应按定期整存整取1年利率（原年息为2.25%）打六折计算。所以他应获利息为1万元×440天×2.25%/360(日利率)×60%=165元。
存定期最好选择自动转存
　　市民刘女士在2008年9月存入银行10万元，定期一年。可是，直到去年12月，刘女士才想起这笔存款已经到期。既然已经过期，刘女士索性把10万元一直存到今年9月份，以为银行会按定期两年的利率计息。
　　支取时，银行工作人员告诉刘女士，由于未办理自动转存业务，所以这10万元在第一年按定期1年利率计息，其余时间均按活期利率计息。“这样算下来，我一个失误损失了上千元的利息。”刘女士说。
　　邵卫国提醒，银行存款单上都有自动转存的选项，打算存定期的市民最好勾选。存款到期后，客户如不前往银行办理转存手续，银行会自动将到期的存款本息按相同存期一并转存。续存后，如不足一个存期时客户就要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算该期利息。 　
　　“利率调整不影响定期储蓄的利息。但是，到期自动转存的时候，银行会按照最新的利率计息。”邵卫国说。
存款前了解收费明示
　　“利息税不是被取消了吗？为啥我这利息清单上被扣了100多块的利息税？”昨日上午，当市民小吴在银行支取了她于2006年存入银行的定期存款后，发现代扣利息一栏中显示为152.13元。
　　该银行的大堂经理孙经理告诉小吴，虽然2008年10月9日后国家免征利息税，但小吴的存款自2006年就开始计息，她所缴纳的利息税是免征之前产生的。
　　“我们欢迎储户来咨询，就怕有些不懂也不问的储户会有损失。现在各家银行的营业大厅都有客户经理，市民有啥不懂的尽管问。”孙经理建议市民，到银行办理业务前最好先查看收费明示，明确日后要缴纳费用，包括小额管理费、汇款手续费、短信通知费、年费等。另外，在填单时，一定完整、准确地填写证件号码、电话、地址等，以备在办理挂失、帐单邮寄等业务时使用。（记者 李迎博 实习生 王丽萍）