三口之家该如何买保险？

挽希Azure

本 周 提 问

▍钱堂社区网友：
本人86年，老公87年，位于黑龙江下面的县级市，我俩都是公务员，俩人月工资到手合计9500元，孩子4周岁，只有统一的养老和医疗保险，现在想配置重疾险，请哪位大神给个具体的规划，因为位置偏僻，请给予能够购买到的保险规划，谢谢！

诊 断

▍钱堂理财达人 洛阳客：
从你提供的信息来看，如果想配置全家的保险，提供以下建议：
1.首先保障你和孩子爸爸，因为你们是家庭经济支柱，是孩子之后生活的最大保障。一旦你们倒下，而没有有效的资金补偿来源，对家庭而言影响是巨大的。
2.结合你的家庭情况，夫妻建议配置纯重疾+定期寿险+意外险+医疗险。孩子建议配置定期重疾+意外险+医疗险。孩子无需考虑寿险责任，因为非家庭经济支柱。
3.定期寿险保费便宜，保险杠杆高，适合你们家庭经济支柱。
至于定期寿险的保额，建议按照“家庭负债+所有贷款+子女成年前教育费用+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产”的公式计算
4.重疾险
可以根据收入情况和保费预算考虑定期重疾或者终身重疾。
保额的话可以按照30W-50W再加3年工作收入的公式来考虑。
考虑时无需重点考虑多次赔付和病种，适当考虑轻症和轻症豁免即可。
5.意外险
意外险是保险杠杆最高的，务必要考虑并将保额配置充足，建议有50万-100万的基础保额，且需考虑含有意外医疗保障。
6.医疗险
医疗险是报销性质的，可以使得住院医疗费用得到赔付。建议考虑含自费药的医疗险，且要注意是否含有靶向治疗报销，这点极为重要，否则会面临手术方法和费用报销的两难选择，就比较痛苦了。
7.至于你说的要当地能投保的保险。在这里先提醒一句，所有保险都是全国通赔的，异地投保对赔付没有问题。除了医疗险赔付会比较麻烦，最好投保当地有分支机构的，其他险种可投保其他地域性价比高的。
给你几个关键词：重疾弘康健康一生、和谐健康定期重疾；定期寿险瑞泰瑞和、华贵擎天柱、弘康大白；医疗险众安尊享e生；意外险小米金融意外险、平安成人意外险（团险，小雨伞可参保）。
上述保险有你黑龙江可售的，也有其他地区的，请臻选。